Bisakah Saya Menggunakan Asuransi di China, dan Bagaimana Cara Membayar?

Poin-poin penting

• Sebagian besar rumah sakit negeri menerapkan sistem bayar sebelum layanan: pendaftaran, setiap pemeriksaan, dan setiap resep dibayar secara terpisah sebelum dilakukan.
• Alipay dan WeChat Pay adalah metode pembayaran utama. Keduanya dapat dihubungkan dengan banyak kartu Visa dan Mastercard internasional, tetapi siapkan dan uji keduanya sebelum kunjungan Anda.
• Penagihan langsung ke perusahaan asuransi internasional terutama tersedia di rumah sakit swasta dan sebagian departemen internasional. Di rumah sakit negeri, Anda biasanya membayar terlebih dahulu dan mengajukan klaim kemudian.
• Hubungi perusahaan asuransi Anda sebelum perawatan untuk mengonfirmasi cakupan, aturan pra-otorisasi, dan dokumen yang mereka perlukan.
• Kumpulkan faktur resmi (发票) untuk setiap pembayaran, beserta daftar rincian biaya, rekam medis, dan laporan hasil pemeriksaan.

---

Pembayaran adalah salah satu kekhawatiran paling praktis bagi pasien internasional di China. Kabar baiknya, biaya biasanya wajar dan proses pembayaran cepat setelah semuanya disiapkan. Tantangannya, sistemnya berbeda dari sebagian besar negara: tidak ada satu tagihan di akhir. Sebaliknya, Anda membayar langkah demi langkah, sering kali beberapa kali dalam satu kunjungan.

Panduan ini menjelaskan cara kerja pembayaran rumah sakit, cara menyiapkan ponsel dan kartu Anda, dan cara memberi diri Anda peluang terbaik untuk klaim asuransi yang lancar.

Cara kerja penagihan rumah sakit

Dalam kunjungan biasa ke rumah sakit negeri, Anda membayar:

1. Biaya pendaftaran saat Anda memesan atau melakukan check-in
2. Setiap pemeriksaan setelah dokter memintanya, sebelum pemeriksaan dilakukan
3. Obat-obatan sebelum mengambilnya dari apotek
4. Tindakan atau perawatan sebelum dimulai

Untuk rawat inap, Anda biasanya membayar uang jaminan (deposit) (押金) saat masuk. Biaya harian dipotong dari uang jaminan tersebut, dan Anda melunasi sisa tagihan saat pulang. Anda mungkin diminta menambah uang jaminan selama rawat inap yang lebih lama.

Departemen internasional dan rumah sakit swasta terkadang menggabungkan langkah-langkah ini atau menagih di akhir, tetapi jangan berasumsi demikian. Tanyakan apa yang dicakup oleh biaya konsultasi dan kapan Anda akan ditagih untuk pemeriksaan.

Membayar dengan ponsel

Alipay (支付宝) dan WeChat Pay (微信支付) digunakan hampir di mana saja di China, termasuk di rumah sakit. Banyak kios layanan mandiri dan aplikasi rumah sakit hanya menerima kedua metode ini.

Kedua aplikasi kini memungkinkan pengunjung asing menghubungkan kartu bank internasional, termasuk banyak kartu Visa dan Mastercard. Sebelum Anda bepergian atau sebelum janji temu Anda:

• Unduh aplikasinya dan daftar dengan data paspor Anda
• Hubungkan kartu Anda dan selesaikan verifikasi identitas yang diperlukan
• Lakukan pembayaran uji coba dalam jumlah kecil untuk memastikan berfungsi
• Periksa biaya transaksi luar negeri dan batas harian kartu Anda
• Beri tahu bank Anda bahwa Anda akan menggunakan kartu tersebut di China

Persetujuan kartu, pemeriksaan identitas, biaya, dan batas transaksi berbeda-beda tergantung aplikasi, penerbit kartu, dan jumlahnya. Siapkan cadangan jika salah satu metode ditolak.

Cara pembayaran lainnya

• Kartu bank di loket. Banyak loket pembayaran rumah sakit menerima kartu internasional melalui mesin EDC, meskipun tidak semua rumah sakit atau semua kartu dapat digunakan.
• Uang tunai. Biasanya diterima di loket yang dilayani petugas, tetapi tidak di kios. Bawalah sejumlah yuan China sebagai cadangan.
• Kartu bank China. Jika Anda tinggal di China, kartu bank lokal yang terhubung ke Alipay atau WeChat Pay adalah pilihan yang paling andal.

Untuk jumlah yang lebih besar seperti uang jaminan operasi, periksa terlebih dahulu metode dan batas yang diterima rumah sakit.

Menggunakan asuransi kesehatan internasional

Ada dua cara utama asuransi bekerja untuk perawatan di China.

Penagihan langsung. Rumah sakit menagih langsung ke perusahaan asuransi Anda, dan Anda hanya membayar biaya risiko sendiri (excess) atau item yang tidak ditanggung. Penagihan langsung terutama ditawarkan oleh rumah sakit internasional swasta dan sebagian departemen internasional rumah sakit negeri yang memiliki perjanjian dengan perusahaan asuransi tertentu. Anda mungkin memerlukan jaminan pembayaran (guarantee of payment) dari perusahaan asuransi Anda sebelum perawatan.

Penggantian biaya (reimbursement). Anda membayar rumah sakit sendiri, lalu mengajukan klaim ke perusahaan asuransi Anda. Ini adalah cara yang biasa di rumah sakit negeri.

Sebelum perawatan non-darurat apa pun, hubungi perusahaan asuransi Anda dan tanyakan:

• Apakah perawatan ini ditanggung di China?
• Apakah saya memerlukan pra-otorisasi, dan berapa lama prosesnya?
• Rumah sakit mana dalam jaringan Anda yang menawarkan penagihan langsung?
• Apakah ada biaya risiko sendiri (excess), biaya bersama (co-payment), atau batas tahunan?
• Dokumen apa yang Anda perlukan, dan apakah perlu diterjemahkan?
• Apakah ada batas waktu untuk mengajukan klaim?

Asuransi perjalanan sering kali memiliki aturan yang berbeda dari asuransi kesehatan internasional. Asuransi ini mungkin hanya menanggung keadaan darurat, bukan perawatan terencana.

Dokumen yang perlu disimpan untuk klaim Anda

Perusahaan asuransi biasanya meminta dokumen berikut. Kumpulkan di rumah sakit, karena mendapatkan salinannya kemudian bisa sulit:

• Faktur resmi (发票) untuk setiap pembayaran. Tanda terima pembayaran atau tangkapan layar aplikasi biasanya tidak cukup.
• Daftar rincian biaya (费用明细) yang menunjukkan setiap pemeriksaan, obat, dan layanan
• Rekam medis (病历) termasuk diagnosis
• Laporan hasil pemeriksaan dan pencitraan
• Ringkasan pulang (出院小结) jika Anda dirawat inap
• Resep
• Bukti pembayaran, seperti laporan rekening bank atau riwayat transaksi aplikasi
• Terjemahan ke dalam bahasa Inggris atau bahasa lain yang diterima perusahaan asuransi Anda

Tanyakan kepada bagian penagihan atau rekam medis rumah sakit cara mendapatkan salinan resmi. Beberapa dokumen hanya dapat dicap atau dicetak di loket tertentu.

Asuransi kesehatan sosial China

Jika Anda bekerja di China dan terdaftar dalam program asuransi kesehatan sosial setempat, sebagian biaya Anda di rumah sakit negeri mungkin ditanggung secara langsung. Aturannya berbeda-beda tergantung kota dan jenis pekerjaan. Tanyakan kepada pemberi kerja atau departemen HR Anda cara mendaftarkan kartu asuransi Anda ke rumah sakit.

Masalah pembayaran umum dan cara menghindarinya

• Kartu ditolak di kios. Pergilah ke loket pembayaran yang dilayani petugas, yang mungkin menerima kartu lain atau uang tunai.
• Kode verifikasi tidak diterima. Pastikan nomor telepon Anda aktif di China, atau gunakan kartu SIM lokal.
• Batas harian tercapai. Bagi pembayaran yang lebih besar ke lebih dari satu kartu atau metode, atau minta bank Anda menaikkan batas untuk sementara.
• Pengembalian dana. Jika suatu pemeriksaan dibatalkan, tanyakan bagaimana proses pengembalian dananya. Pengembalian dana biasanya masuk kembali ke metode pembayaran semula dan mungkin memakan waktu beberapa hari.

Bagaimana kami dapat membantu

Kami membantu Anda menyiapkan dan menguji pembayaran seluler sebelum kunjungan Anda, memeriksa persyaratan perusahaan asuransi Anda, mengatur penagihan langsung jika tersedia, serta mengumpulkan dan menerjemahkan setiap dokumen yang Anda perlukan untuk klaim Anda.

Panduan ini merupakan informasi umum, bukan nasihat keuangan atau asuransi. Metode pembayaran dan aturan perusahaan asuransi berubah dari waktu ke waktu. Selalu konfirmasikan detailnya dengan rumah sakit dan perusahaan asuransi Anda.